Малый и средний бизнес в РФ имеет право на налоговые льготы, но не освобожден от обязанности вести обязательный бухгалтерский учет в соответствии с установленным юридическим статусом и применяемым налоговым режимом:
- юридические лица (ООО) могут выбирать между ОСНО, УСН, ПСН, ЕСХН, но должны вести полноценный бухучет с регулярной сдачей налоговой отчетности;
- индивидуальные предприниматели работают по ОСНО, УСН, ЕСХН и обязаны вести первичную отчетность со сдачей налоговых деклараций за себя и своих работников.
Даже при минимальных требованиях, предпринимателям приходится тратить массу времени на формирование, ведение и учет документооборота, нанимать штатных или нештатных бухгалтеров и регулярно отчитываться за ведение хозяйственной деятельности.
Настоящий профессионал бухгалтерского дела стоит дорого, а у малого и среднего бизнеса не всегда есть возможность оплатить его услуги, что заставляет предпринимателей искать рациональные и менее затратные решения проблемы. И один из вариантов – бухгалтерские услуги банков.
Бухгалтерское обслуживание от банков РФ
Почему именно банки? Потому что это - официальные финансовые организации, которые обязаны работать в рамках действующего законодательства и заинтересованы в поддержке своей репутации и конкурентоспособности. Для привлечения новых и сохранения постоянных клиентов они постоянно расширяют свои пакеты услуг, среди которых есть и бухгалтерское обслуживание клиентов.
Эта услуга – онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО, которая включает обычно:
- регистрация ИП и регистрация юрлиц;
- открытие и обслуживание счетов;
- онлайн-кассы (РКО) и эквайринг;
- денежные переводы;
- расчет налогов и обязательных платежей;
- составление необходимой бухгалтерской отчетности для ИФНС.
- подготовка и сдача нулевых деклараций.
По сути, это сложные маркетплейсы с полноценной IT-инфраструктурой и пакетами услуг, где каждый клиент выбирает для себя оптимальное комплексное решение. При открытии счета в банке, онлайн-бухгалтерия обеспечивает:
- быстрый доступ к собственной базе данных из любой точки мира и с любого цифрового устройства;
- упрощенное формирование и сохранение документов первичной отчетности;
- высокий уровень защиты информации;
- автоматизацию составления и передачи налоговой отчетности в ИФНС.
Собственный бухгалтер предпринимателю фактически не нужен – обслуживают онлайн-бухгалтерию специалисты банка, что позволяет бизнесу существенно экономить без потери качества.
Какой банк выбрать, если вам требуются услуги профессионального бухгалтерского учета? Мы составили список финансовых организаций, которые предлагают максимально широкие и удобные для бизнеса пакеты услуг по обслуживанию бухгалтерии ИП и ООО в 2024 году.
Банк «Точка»
Сервис для бухгалтерского обслуживания индивидуальных предпринимателей на УСН с бесплатными и платными пакетами обслуживания. В портфель услуг входит:
- открытие и обслуживание счетов бесплатно;
- эквайринг;
- переводы на физических лиц;
- сверка налоговой отчетности с ИФНС;
- авансовые отчеты;
- автоматическое формирование и сдача налоговой отчетности;
- бонусы за налоговые платежи («копилка»);
- аутсорсинговая поддержка персонального бухгалтера;
- онлайн-оплата штрафов и пеней;
- онлайн-консультации специалистов по бухучету (это их самая сильная сторона! Вежливость на высоте на 100% - видимо персонал выбирается по отдельным критериям).
Отзывы из интернета: не обслуживает ООО и ИП на других режимах налогообложения (зато это делаем мы - у нас полный спектр бухгалтерского сопровождения).
Альфа-банк
Сервис оптимален для ИП, работающих по упрощенной системе налогообложения без открытия валютного счета, без онлайн-кассы, эквайринга, наемных работников. Обслуживание бесплатное. В пакет услуг входит:
- открытие и обслуживание счетов;
- внесение/снятие наличных денег;
- переводы физическим/юридическим лицам;
- автоматический расчет налогов;
- напоминание о необходимости налогового платежа;
- оптимизация налогообложения в рамках законодательства;
- аналитика доходов;
- автоматическое формирование и сдача налоговой отчетности/деклараций;
- система товарного учета;
- юридический консалтинг;
- система накопления бонусов за проведение платежей через счет банка.
Для предпринимателей на других режимах налогообложения (патент и АУСН) – полугодовое подключение к сервисам «Контур. Эльба» и «Контур. Бухгалтерия».
Отзывы из интернета: сервис доступен только после открытия счета в банке, не обслуживает ИП с наемными работниками.
Банк «Тинькофф»
Полностью бесплатный автоматизированный сервис (мобильное и онлайн-приложение) для ООО и ИП на УСН или патенте, имеющих счет в «Тинькофф-банке». Есть интеграция с «1С», дополнительные услуги платные, стоимость формируется в зависимости от статуса клиента, числа сотрудников и режима налогообложения. В пакет услуг входит:
- открытие и обслуживание счетов (в том числе, валютных);
- эквайринг;
- зарплатные проекты;
- составление первичной отчетности на стандартных бланках;
- учет операций по счетам других банков;
- автоматизированное составление отчетности и сдача в налоговую;
- сверка отчетности с ИФНС;
- напоминание о сроках уплаты налогов;
- бесплатный выпуск цифровых подписей.
Отзывы из интернета: сервис необходимо привязывать к номеру мобильного телефона, не всегда корректно работает опция автоматизированной сдачи отчетов в ИФНС.
МодульБанк
Сервис рассчитан на обслуживание клиентов банка, работающих с любыми налоговыми режимами. В пакет входит:
- открытие и обслуживание счетов;
- расчет обязательных платежей и составление отчетности для ИП на "упрощенке";
- платные услуги для бизнеса на ОСНО, УСНБ, и патенте – расчет платежей, отчетность и декларации, кадровый учет, работа с ККО, консалтинг, защита клиентов в ИФНС;
- эквайринг;
- напоминание о сроках платежей.
Отзывы из интернета: сервис платный для большинства клиентов, услуги сверх тарифа тоже платные, платежки в банк необходимо отправлять самостоятельно.
Сбербанк
Платный сервис для всех ООО и ИП на всех режимах налогообложения (до 2.083 рублей), предлагающий большой пакет инструментов и тарифов. Предлагаются бухгалтерские услуги для ИП без сотрудников и до 5 сотрудников (УСН, патент) и для ООО с числом сотрудников до 100 человек.
В комплекс услуг входят:
- открытие и обслуживание счетов;
- подготовка первичной отчетности;
- расчет зарплат;
- составление отчетности по персоналу;
- расчет авансовых платежей;
- экспресс-аудит;
- автоматическая сдача отчетов и деклараций с отслеживанием статуса;
- простая самостоятельная онлайн-бухгалтерия;
- консалтинг от специалистов по бухучету и налогообложению;
- широкий спектр аутсорсингового обслуживания по бухгалтерии;
- синхронизация с онлайн-банкингом;
- напоминание о сроках уплаты налогов.
Отзывы из интернета: нет бесплатных предложений, платные дополнительные услуги, сервис не всегда стабилен – бывают сбои, не всегда есть возможность получить оперативную профессиональную консультацию.
ВТБ
Общедоступный платный сервис онлайн-бухгалтерии для ООО и ИП, работающих на всех налоговых режимах (клиентам банка – существенные скидки). В комплекте – четыре сервисных пакета услуг:
- аутсорсинг Cifra (мобильное приложение) – полный пакет бухгалтерского обслуживания от профессионалов: синхронизация счетов в ВТБ со счетами в других банках, автоматическое формирование и подача отчетности и деклараций;
- сервис «1С.БизнесСтарт» для ИП на ОСНО и УСН – подготовка налоговых отчетов и деклараций, напоминание о сроках уплаты налогов;
- комплексное аутсорсинговое обслуживание «Мое дело» от команды бухгалтеров для ООО и ИП на любых режимах налогообложения – с кадровым учетом и юридическими консультациями;
- самостоятельная автоматизированная бухгалтерия «Мое дело» для ИП и ООО на УСН, ОСНО, патенте;
- юридический консалтинг от специалистов в области бухучета.
Отзывы из интернета: высокая стоимость основных и дополнительных услуг, сложный в понимании и работе интерфейс, периодические технические сбои.
ЛокоБанк
Сервис бухгалтерского учета для всех ООО и ИП, у которых открыт счет в банке. Для индивидуальных предпринимателей, не имеющих в штате наемных сотрудников – обслуживание бесплатно. В портфель услуг входит:
- бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП по УСН (без сотрудников) - открытие и обслуживание счетов (в том числе, валютных), учет операций, автоматическое формирование и сдача налоговой отчетности и деклараций, помощь в оптимизации налогов в рамках закона, сверка отчетности с ИФНС, возможность самостоятельного ведения первичной отчетности, платное ведение книги учета доходов-расходов онлайн, напоминание о сроках уплаты налогов, страховка от ошибок и сбоев;
- платная продвинутая бухгалтерия для ИП и ООО с сотрудниками – персональный бухгалтер, дополнительно кадровый учет и отчетность по персоналу, ведение книги учета доходов-расходов онлайн и кадрового учета для ООО;
- команда профессионалов для ООО и ИП с сотрудниками – обслуживание командой бухгалтеров, дополнительно ведение первичного учета, платное ведение книги учета доходов-расходов онлайн и кадрового учета для ООО консультации специалистов по бухучету и юридическим вопросам.
Отзывы из интернета: высокая стоимость обслуживания для ООО и ИП, не работающих по УСН, периодические технические сбои.
Кроме этих финансовых организаций услуги бухгалтерского обслуживания предлагают также Промсвязьбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Уралсиб, Ак-Барс, Норвик-банк, Открытие и некоторые другие банки, однако комплекс предлагаемых у них услуг существенно меньше и обычно ограничен открытием и обслуживанием счетов, платежами и переводами, эквайринговыми операциями. Поэтому считать эти услуги полноценным сервисом бухгалтерского обслуживания – не совсем корректно.
В целом же, все вышеперечисленные маркетплейсы и сервисы бухгалтерских услуг имеют несколько серьезных недостатков:
- обычно обслуживают только клиентов конкретных банков;
- ограничены по возможностям, функционалу и эффективным инструментам;
- сложны или нестабильны технически;
- часто имеют достаточно высокую стоимость;
- не гарантируют страховки от ошибок;
- предлагают достаточно ограниченную обратную связь с «живыми» специалистами, когда необходима оперативная консультация по сложным вопросам бухучета.
В этой связи мы рекомендуем представителям малого и среднего бизнеса более надежный и гарантированный вариант получения бухгалтерских услуг – компанию ЦБО Бизнес Партнер, которая оказывает поддержку ООО и ИП в Москве и Московской области в вопросах аутсорсинга бухгалтерского учета. Наши специалисты:
- сотрудничают с МСБ, работающим со всеми режимами налогообложения;
- оказывают максимально полный спектр помощи по ведению первичного бухгалтерского учета;
- выполняют аудит бухгалтерии, подготовку и подачу в ИФНС всех видов отчетности;
- оперативно консультируют по любым сложным вопросам ведения бухгалтерии и уплаты налогов.
Мы обеспечиваем операционную эффективность, полный контроль, восстановление и оптимизацию бухучета, защищаем интересы наших клиентов в спорах с представителями налоговых органов и гарантируем финансовую ответственность за выполненные работы.
Смотрите также:
- ведение бухгалтерии от нашей компании