Договор цессии

Что это простыми словами

Если вы взяли в банке кредит, но просрочили возврат заемных средств и долго не возвращаете их, кредитор имеет право заключить договор цессии с коллекторами. Это официальный юридический документ, согласно которому кредитор передает право требования третьему лицу, и вы становитесь должником уже не банка, а коллекторского агентства.

Это только один из наиболее распространенных примеров применения договоров цессии (с лат. cessio – уступка, передача), с которыми мы сталкиваемся в нашей жизни и работе достаточно часто. Однако многие не имеют четкого понимания, что это такое, как работает, какие дает преимущества и устанавливает ограничения. В той статье мы попробуем объяснить основные правила, принципы работы и требования к этому документу.

Законодательные основания

Цессия (от лат. Cessio – уступка) – это передача права требования, имущества, собственности от одного субъекта (цедента – передающего право) другому субъекту (цессионарию – приобретающему право), после чего тот сам становится требователем и может законно требовать от должника возврата долга.

Права и обязанности сторон, а также правила применения и ограничения по договору цессии регулируются статьями 382-390 ГК РФ. Согласно этим положениям:

• права должника и кредитора могут переходить к иным лицам в случае, если принадлежащее кредитору право может быть передано по уступке требования либо по законодательному акту (1.2.339 ГК РФ);
• кредитор-цедент (передающий право) может передать право требования третьему лицу без согласия должника (и получить вознаграждение в случае возмездной сделки);
• кредитор-цессионарий (принимающий право) имеет право взыскать долги с должника в полном объеме и выплатить цеденту стоимость уступаемого права, если сделка возмездная;
• должник обязан погасить долги новому кредитору в полном соответствии с требованиями договора с предыдущим кредитором.

Важно! При смене цессионария участники договора цессии обязаны обеспечить полную прозрачность и законность заключения договора цессии, известить должника о смене кредитора и предоставить ему все подтверждающие документы. Должник имеет право отказаться от обязательств перед новым кредитором, если это ухудшает его финансовое положение по сравнению с обязательствами по первоначальному договору.

Следует отметить, что должник также имеет право перевести свой долг на третье лицо по договору. Но он обязан получить предварительное согласие кредитора на перевод долга (1.348 ГК РФ).

В свою очередь, с 2012 года кредиторы не могут просто так передавать право требования на долги по банковским кредитам нелицензированным коллекторским организациям. Они должны в течение 30 дней уведомить должника о смене цедента.

Когда следует заключать договора цессии?

Согласно главе 24 ГК РФ, право требования может быть передано бесплатно или продано, но обязательно оформляется договором (соглашением об уступке права требования). Такой договор часто используется при сделках по недвижимости, страховании, банковском кредитовании, налоговых спорах и спорах по дебиторским задолженностям.

Цедент может передать цессионарию право требования на существующие и будущие долги, часть долга, возмездные сделки (статья 388.1 ГК РФ). В ряде случаев такое право возникает автоматически, в силу закона (заключение договора не требуется):

• в результате правопреемства (от реорганизованного юрлица, или умершего кредитора по наследству);
• по судебному решению;
• при исполнении обязательств поручителем (может требовать компенсации от должника);
• при погашении долга страховой компанией (может требовать возмещения убытков с должника).

Но есть нюанс! Уступка требования по обязательству, которое может возникнуть в будущем, допускается только в случае, если сделка заключена по обязательствам, возникшим в процессе предпринимательской деятельности.

В прочих случаях цедент обязан заключить договор об уступке права требования с цессионарием.

Важно! Есть также ситуации, в которых заключить соглашение нельзя по закону на долги по:

• договорам ипотеки и купленному на торгах имуществу (обеспеченные долги);
• алиментам, компенсациям третьим лицам за материальный и моральный ущерб, возмещению вреда здоровью и жизни (личные долги);
• плате за жилое помещение и коммунальные услуги;
• правам на разделяемое по разводу личное имущество;
• долям/частям долей в ООО (преимущественное право);
• правам на объекты интеллектуальной собственности и ноу-хау (авторские права);
• государственному и муниципальному имуществу при передаче НКО.

Кроме того, договор цессии не может быть заключен на права, которые не могут быть переданы по условиям договора.

Виды договоров цессии

Действующее законодательство РФ допускает заключение нескольких видов договоров:

• по статусу участников соглашения:
  • между физическим лицом (цедентом) и физическим лицом (цессионарием);
  • между физическим лицом (цедентом) и юридическим лицом (цессионарием);
  • между юридическими лицами.
• по числу участников:
  • между цедентом и цессионарием (двухсторонний договор);
  • между цедентом, цессионарием и должником (трехстороннее соглашение).
• по виду вознаграждения:
  • возмездная сделка (с вознаграждением цедента);
  • безвозмездную (без вознаграждения цедента)..
• по сферам применения:
  • договора кредитования;
  • договора страхования;
  • договора по операциям с недвижимостью.

Имейте в виду! Выплачивать цеденту вознаграждение от цессионария после взыскания долга, или нет, стороны определяют сами. Но договор цессии между юридическими лицами или ИП должен быть обязательно возмездным, иначе его можно квалифицировать как договор дарения, а такие сделки между коммерческими организациями запрещены (575 ГК РФ).

Договора цессии иногда путают с договорами уступки. Однако это – не одно и то же. В отличие от уступки, договор цессии заключают между собой цедент и цессионарий (а не правообладатель и правоприобретатель), соглашение обычно двустороннее (согласие должника не требуется), приобретаются только права требования, но не обязанности.

Особенности договоров цессии

Ситуации, когда требуется заключить договор цессии, возникают достаточно часто. Наиболее распространенные случаи:

• в рамках кредитных договоров (являются договором цессии) – банк может передать/продать права требования коллекторам, которые предложили лучшие условия. В этом случае цедент возвращает только сумму долга/часть долга, цессионарий получает всю остальную сумму с учетом штрафов и пеней (за вычетом оговоренного возмещения банку). Должник может запретить кредитору передавать право требования на свои долги третьим лицам.
• в рамках договоров ОСАГО (не являются договором цессии) – в ходе выполнения договорных условий могут возникнуть юридические отношения, схожие с отношениями по договору уступки права:
  • при повреждении машины, автовладелец получает оценочную стоимость восстановительного ремонта от страховщика, а тот затем истребует возмещение с виновника аварии или его страховой компании с надбавкой.
  • страхователь может передать право цессии другому лицу (например, автосервису) на право получения страхового возмещения по ОСАГО после произведенного ремонта. В этом случае возмещение затрат от виновника ДТП или его страховой компании будет требовать автосервис.
• в рамках договоров долевого участия в строительстве (не является договором цессии) – по ДДУ дольщик приобретает право требования на квартиру у застройщика (но не саму квартиру до полного выкупа) и может передать его третьему лицу по договору цессии.
• договора субподряда (не являются договором цессии) - в ряде случаев подрядчик (цедент) может передать право требования к заказчику другому подрядчику или субподрядчику (цессионарию) по договору цессии.
• лизинговые договора (связаны, но не идентичны) – иногда лизингополучатель (цедент) может передать право требования на лизинговое имущество другому лизингополучателю (цессионарий).

Важно! Во всех перечисленных ситуациях обязательным условием заключения сделки являются:

• предмет договора (деньги, передаваемое имущество, выполняемые работы и т.п.), без которого сделка может быть признана недействительной;
• условия передачи права, которые не должны отличаться от первоначальных условий договора, чтобы не ухудшить положение клиента;
• передача частичного права требования только на неделимые предметы договора (кроме денег).

Законодательство также допускает еще несколько видов цессии:

• вторичную цессию – последующую передачу права требования от цессионария, который ранее получил его по договору от цедента (не путать с запрещенной законом двойной уступкой, когда одно право требования передается двум цессионариям);
• будущую цессию – передачу права требования на предмет договора, который появится в будущем (например, на квартиру по ДДУ, которая еще не достроена);
• цессию убытков и неустоек – передачу права требования на материальное возмещение, если это предусмотрено законом и указано в первоначальном договоре между кредитором и должником.

В данных сложных случаях значение имеет точность формулировок и корректность оформления самого соглашения.

Требования к содержанию и оформлению договоров

Договор цессии составляется в письменном виде и требует госрегистрации, если уступаемое право требования связано с обязательством, подлежащим государственной регистрации (например, уступка требования по договору аренды, зарегистрированному в Росреестре).

В документе обязательно должны быть отражены:

• данные сторон соглашения, их полномочия и реквизиты;
• предмет передачи, сроки, объем и стоимость переуступки права на него;
• права и обязанности участников договора;
• способы расчета;
• реквизиты и условия первоначального договора.

К соглашению прилагаются оригиналы документов, подтверждающие наличие долга и обосновывающих размеры и причины передачи права требования, а также все предыдущие договоры.

Договор должен соответствовать условиям, указанным в первоначальном договоре и заключается только в том случае, если есть возможность передачи права требования (нет ограничений или запрета в первоначальном соглашении). После его заключения, должнику направляется уведомление о смене кредитора, а весь пакет документов передается цессионарию.

Важно! Кредитор (цедент) не может предоставить цессионарию больше прав, чем имеет сам по первоначальному договору, и несет ответственность только за подлинность и законность передаваемых прав требования, но не отвечает за их выполнение (если не брал на себя поручительство за должника).

Действующий договор цессии может быть расторгнут и аннулирован на общих основаниях - по инициативе одной из сторон (их может быть две или три), обоюдному согласию участников сделки, либо решению судебного органа.

Смотрите также:

• сколько стоит аутсорсинг бухгалтерии на УСН